Natalie ¿Alguna vez te has preguntado dónde compran bienes raíces los ricos, cuando no están volando entre islas privadas o navegando en yate por el Mediterráneo? Muchos nos imaginamos mansiones en Beverly Hills o áticos en Nueva York. Pero los más ricos del mundo tienen casas en todas partes. Poseen lugares desde brillantes horizontes urbanos hasta tranquilos refugios en la montaña.
Los bienes raíces de lujo se relacionan con estilo de vida, seguridad, privacidad y prestigio. Los multimillonarios actuales, con el apoyo de bancos y asesores privados, prefieren propiedades de lujo. Eligen ciudades que son centros financieros globales. Estas ciudades ofrecen estabilidad jurídica y protegen contra la burbuja inmobiliaria impulsada por el cambio climático.
Sus estrategias reflejan el conocido principio: comprar, pedir prestado, morir; adquirir propiedades de primera, apalancarlas y transmitirlas con la mínima fricción del impuesto de sucesiones. Este ecosistema recibe mucha atención en programas como Buying London en Netflix y Selling Sunset. Sin embargo, entre bastidores, las redes de inversores inmobiliarios, propietarios de terrenos y amigos de la familia contribuyen a dar forma a cada cartera.
¿Dónde compran bienes raíces los ricos?
1: Nueva York: capital de la riqueza
Las casas de lujo en Nueva York se ubican en algunas zonas exclusivas. Los compradores con un alto poder adquisitivo buscan privacidad, vistas impresionantes y servicios de primera clase. En Manhattan, las torres "Billionaires' Row" en la calle 57, las clásicas cooperativas del Upper East Side y los lofts reformados de Tribeca son populares entre los ricos.
Mientras tanto, SoHo y West Village atraen a compradores que buscan viviendas boutique únicas. Los compradores adinerados suelen buscar amplias propiedades frente al mar en Brooklyn Heights o Dumbo. Si buscan viviendas de lujo, se dirigen a los Hamptons o Greenwich, Connecticut. Ambos están lo suficientemente cerca como para desplazarse. Estas zonas atraen a las élites globales debido a su oferta de lujo, prestigio cultural y un entorno de inversión estable.
La atracción de Nueva York proviene de su singular combinación de cultura, capital y liquidez. Los multimillonarios consideran Manhattan, en particular Central Park South y Tribeca, un activo estratégico. Estos distritos ofrecen precios competitivos en viviendas de lujo, una excelente imagen de marca y ventas más rápidas que casi cualquier otra ciudad del mundo.
Incluso con los titulares que pronostican una burbuja inmobiliaria en EE. UU., los ultrarricos siguen comprando aquí porque Nueva York funciona como una caja fuerte global para la riqueza. Programas como Selling Sunset pueden aumentar el dramatismo, pero lo básico sigue claro: bienes raíces de primera categoría, mercados crediticios sólidos y proximidad a bancos privados que otorgan préstamos a los terratenientes más ricos.
2: Londres: La elegancia atemporal se une a la influencia
Por siglos, Londres ha atraído Realeza, aristócratas y magnates por igual. Hoy en día, las zonas de Mayfair, Knightsbridge y los Jardines del Palacio de Kensington, a menudo llamadas la "Calle de los Multimillonarios", albergan grandes mansiones y fincas históricas. Londres ofrece algo que pocas ciudades pueden igualar: una mezcla de historia, cultura, educación y estabilidad financiera. Las casas son legados.
Knight Frank afirma que las zonas cercanas a Hyde Park se encuentran entre las más caras del mundo, al nivel de Mónaco. Los precios de lujo en Notting Hill y Hertfordshire demuestran que la proximidad a espacios verdes y lugares culturales aumenta el valor.
Los compradores van desde clientes singapurenses que recurren a prestamistas privados hasta familias de Oriente Medio que recurren a agentes hipotecarios y bancos para obtener financiación flexible. Para estos inversores, Londres ofrece servicios públicos sólidos, un sistema bancario innovador y acceso a centros financieros y de capital privado.
Zonas como Holland Park aún tienen precios de venta elevados. Combinan una arquitectura impresionante con calles tranquilas y la proximidad a las embajadas. Los ultrarricos acuden aquí en busca de seguridad, discreción y la posibilidad de almacenar riqueza con la misma fiabilidad que los metales preciosos. Es un paraíso para los coches de lujo. Los residentes suelen alternar entre los nuevos modelos de Mercedes-Benz, como la Clase E y la Clase S.
Suelen elegir modelos plateados metalizados o negros. Estos coches se compran en concesionarios de primera línea que ofrecen un servicio de alta gama. Los analistas suelen advertir sobre la carga fiscal. Aun así, Londres atrae a compradores que valoran su ambiente cosmopolita por encima de la eficiencia.
3: Nuevo icono: Dubái
En los últimos diez años, muchas nuevas estrellas han entrado en el panorama inmobiliario de lujo. Estas ciudades combinan estilo de vida e innovación. Dubái se ha transformado De un pequeño puerto comercial del Golfo a un glamoroso centro inmobiliario. Rascacielos ultramodernos, islas artificiales y playas doradas atraen a multimillonarios de Europa, Asia y Oriente Medio.
Zonas como Palm Jumeirah y Emirates Hills son conocidas por sus villas futuristas y propiedades frente al mar. Dubái no es solo hermoso. La ciudad no tiene impuesto sobre la renta, tiene una infraestructura excelente y recibe con entusiasmo a los inversores internacionales. Para muchas personas de la élite, este es un lugar seguro y con estilo para vivir.
El mercado inmobiliario de lujo de Dubái está en auge. Los multimillonarios se sienten atraídos por sus leyes fiscales favorables y sus flexibles normas de residencia. Las mejores propiedades de la ciudad, especialmente a lo largo de Palm Jumeirah y en Emirates Hills, ofrecen servicios similares a los de un resort y una aparente estabilidad política.
Los compradores valoran sus rápidas opciones de visado, sus regulaciones claras y su capacidad para transformar los bienes raíces en un estilo de vida y una fuente de ingresos. Muchas familias ultrarricas aparcan aquí sus coches de lujo. Ven el emirato como un garaje global. Los vehículos nuevos pueden almacenarse durante todo el año, sin las complicaciones burocráticas de Europa.
4: Polonia: Varsovia y Sopot para inversiones estratégicas europeas
Puede que Varsovia y Sopot no reciban mucha atención mediática, pero son populares entre los inversores adinerados. Estos inversores buscan diversificar sus inversiones en toda la UE. Su atractivo reside en la estabilidad de sus marcos legales, la creciente demanda urbana y una creciente clase de polacos adinerados. Estas personas suelen trabajar con firmas especializadas que comprenden los flujos de capital internacionales.
Los ultrarricos consideran estas ciudades una apuesta segura. Son menos arriesgadas que los mercados emergentes, más económicas que las capitales occidentales clásicas y están preparadas para un crecimiento a largo plazo. Informes de fuentes como GOBankingRates muestran que los mercados de lujo de Polonia son más asequibles que los de Europa Occidental. Esto atrae a inversores inmobiliarios y oficinas familiares que buscan una rentabilidad estable.
5: Hamptons, Aspen y estaciones de esquí alpino: Preservación de la riqueza estacional
Los retiros estacionales son clave para las carteras de multimillonarios. Fortalecen la identidad familiar y brindan continuidad intergeneracional. Los Hamptons, Aspen, Verbier y otras estaciones de esquí de élite son populares. Atraen a estadounidenses y europeos que buscan privacidad en comunidades adineradas. Pueden cambiar de residencia según el clima y sus agendas sociales. Muchas personas encuentran en estos retiros un espacio para desconectar de la vida corporativa o jubilarse por completo. También permiten que los bienes inmuebles se utilicen posteriormente o se transmitan a través de fideicomisos.
6: Mónaco y la Riviera: donde la liquidez se encuentra con el estilo de vida
Mónaco, en la costa mediterránea, sigue siendo un paraíso para multimillonarios. La compra de propiedades de lujo se centra menos en la rentabilidad del alquiler y más en la soberanía, la privacidad y la optimización fiscal. Muchos compradores poseen varias viviendas a pocos kilómetros de distancia. Las utilizan para alojar a diplomáticos, socios comerciales o familiares que visitan Europa. Los concesionarios de alta gama atienden a coleccionistas que alternan entre Mercedes, Ferraris y coches personalizados con colores únicos.
¿Por qué los súper ricos eligen estos lugares?
Cuando hablamos de dónde compran viviendas las personas adineradas, en realidad nos referimos a cómo gestionan sus activos. Para las personas con un patrimonio neto ultraalto (UHNWI), los bienes raíces internacionales son más que un lujo. Forman parte de una estrategia financiera más amplia que incluye acciones, bonos, oro y capital privado.
Los propietarios adinerados desean vivir en lugares con gobiernos confiables, calles seguras y derechos de propiedad sólidos. La facilidad para viajar es esencial, por lo que las viviendas cerca de importantes aeropuertos, como Dubái o Miami, tienen una gran demanda. Los bienes raíces también son una estrategia de inversión inteligente. Poseer propiedades en diferentes países ayuda a los multimillonarios a protegerse de la inflación, las fluctuaciones monetarias o el riesgo político.
Las personas con un alto patrimonio neto consideran los bienes raíces como un pilar estable en sus carteras diversificadas. Junto con activos líquidos como acciones y bonos, las viviendas de lujo representan una combinación de clases de activos.
En informes como el Índice Residencial Internacional Knight Frank Prime, las viviendas de lujo superan en rendimiento a muchos mercados financieros. Los inversores adinerados comprenden que las propiedades pueden ofrecer tanto plusvalías como riqueza generacional. Las propiedades prime y superprime en centros económicos clave como Londres, Singapur y Nueva York se consideran tan seguras como el oro.
¿Cómo eligen los multimillonarios la ubicación de sus viviendas?
En estos destinos, los patrones de adquisición de los ultrarricos reflejan una filosofía consistente. Los bienes raíces no son solo un refugio; son una herramienta estabilizadora. Fortalecen las carteras que incluyen acciones, capital de riesgo, metales preciosos y cuentas en el extranjero, siempre que los gobiernos sigan creando condiciones favorables, como bajos impuestos a las sucesiones, valoraciones favorables para los prestamistas y programas de movilidad para las élites.
La ecuación fiscal: herencia, lagunas legales y planificación offshore
Toda familia se enfrenta eventualmente a la cuestión de la herencia. Las personas con un alto patrimonio utilizan estructuras corporativas complejas y sedes offshore. Lo hacen para proteger su patrimonio y gestionar los sistemas tributarios de forma legal y eficiente.
Algunas personas recurren a préstamos con apalancamiento de activos o a la estrategia de "comprar, pedir prestado y morir". Esto implica pedir prestado contra el aumento del valor de activos, como propiedades, en lugar de venderlos. Esto ayuda a evitar el impuesto sobre las ganancias de capital. Algunas personas aprovechan las desgravaciones agrícolas y las desgravaciones sobre propiedades agrícolas invirtiendo en tierras de cultivo. Esto puede reducir la valoración de las propiedades por debajo de los umbrales impositivos del Reino Unido.
DDRE Global suele señalar que centros financieros como Mónaco, Jersey y Singapur ayudan a las personas adineradas a gestionar eficazmente su residencia, ciudadanía y herencia. Esto puede hacerse sin recurrir a la evasión fiscal.
Detrás de la mansión de cada multimillonario hay un equipo de expertos: bancos, agentes hipotecarios, diseñadores de interiores y asesores fiscales. Las empresas se centran en hipotecas con liberación de capital. Ayudan a los clientes a acceder a sus activos sin perder la propiedad. Muchas personas aún prefieren ratios préstamo-valor (LTV) altos y préstamos con pago de solo intereses. Prefieren tener efectivo disponible en lugar de ser propietarios de la propiedad.
Para clientes cerca de Hyde Park o Kensington Gardens, los asesores suelen colaborar con socios de capital privado o prestamistas. Ayudan a financiar adquisiciones millonarias. Estas operaciones a veces se cierran más rápido de lo que una persona promedio puede obtener un préstamo para un automóvil en un concesionario.
Propiedades icónicas de la élite: las casas más caras del mundo
Para dar una idea de la escala, estas son las residencias de lujo más famosas del mundo y sus compradores. En este mundo inflacionario, los bienes raíces actúan como un recordatorio físico de la perdurabilidad de la riqueza. Pero también son profundamente culturales. En la era de Selling Sunset y Buying London en Netflix, las viviendas se han convertido en parte del entretenimiento y la aspiración.
Incluso figuras emblemáticas como Jeremy Clarkson y James Dyson han convertido fincas rurales en negocios rentables. La granja Clarkson's Farm, cerca de Riverford Organic, ha disfrutado de una reducción en la propiedad agrícola. Mientras tanto, Dyson ha invertido considerablemente en tierras agrícolas y centros de innovación en Wiltshire.
- Palacio de Buckingham (Londres, Reino Unido): Valor estimado: 4.9 millones de dólares. Residencia de la monarca británica, con 775 habitaciones, incluidos 78 baños y 92 oficinas.
- Antilia (Bombay, India): Valorada en 2 millones de dólares y propiedad del multimillonario Mukesh Ambani. Residencia rascacielos de 27 pisos con tres helipuertos, un salón de baile y una sala de cine privada.
- Villa Leopolda (Costa Azul, Francia): Valorada en 750 millones de dólares, perteneció al rey Leopoldo II de Bélgica. Cuenta con amplios jardines, 11 habitaciones y lujosas terrazas con vistas al Mediterráneo.
- The One (Bel-Air, Los Ángeles, EE. UU.): Precio: 350 millones de dólares. Megamansión de 105,000 m², 21 habitaciones, discoteca y cine IMAX.
- Les Palais Bulles (Théoule-sur-Mer, Francia): Propiedad del diseñador de moda Pierre Cardin, con un valor de 335 millones de dólares. Diseño único, estilo "palacio burbuja", con habitaciones esféricas y vistas panorámicas al mar.
Dónde comprarán los millonarios del Reino Unido en 2025: tendencias y datos clave
Londres sigue siendo el núcleo: Londres sigue siendo el epicentro de esta tendencia: la capital cuenta ahora con 349,068 viviendas con un valor de al menos un millón de libras. Esto significa que una de cada 11 viviendas en Londres está valorada en un millón de libras o más. La tendencia de "retorno a la oficina" impulsa en parte la recuperación: a medida que la gente vuelve a trabajar en la ciudad, la demanda de inmuebles urbanos de primera está aumentando de nuevo.
Fuera de Londres: Curiosamente, mientras Londres está en auge, el resto de Gran Bretaña experimentó un ligero descenso (-1%) en el número de viviendas de más de un millón de libras durante el mismo período. Sin embargo, a más largo plazo (cinco años), el crecimiento fuera de Londres ha sido sólido, con un +58% aproximadamente, en comparación con el +16% en Londres durante el mismo período. Algunas regiones están experimentando aumentos notables: por ejemplo, en West Midlands se añadieron 918 nuevas viviendas de un millón de libras el año pasado.
¿Dónde invierten su dinero las personas ricas?
Las personas adineradas suelen construir sus carteras en torno a la diversificación, la estabilidad y el crecimiento a largo plazo, distribuyendo su dinero entre una combinación de mercados públicos, inversiones privadas, bienes raíces, propiedad de empresas y activos alternativos. Los mercados públicos, como las acciones, bonos y ETF globales, constituyen la base líquida de su patrimonio, lo que les proporciona una apreciación constante y flexibilidad.
Además, los ricos recurren cada vez más a mercados privados como el capital privado, el capital riesgo, los fondos de cobertura y el crédito privado, que ofrecen una mayor rentabilidad potencial, pero requieren un capital sustancial y horizontes temporales más amplios. El sector inmobiliario sigue siendo un pilar fundamental: desde viviendas de lujo hasta carteras de alquiler, edificios comerciales y propiedades internacionales, los inversores adinerados utilizan las propiedades para generar ingresos, protegerse contra la inflación y diversificar su riesgo geográfico.
Muchos también poseen o invierten en empresas privadas, donde la rentabilidad puede superar con creces la de los mercados tradicionales y donde a menudo se crea una gran parte del patrimonio generacional. Para proteger y aumentar aún más su patrimonio, las personas adineradas asignan capital a activos alternativos como oro, arte, objetos de colección raros, vinos finos y, cada vez más, criptomonedas, aunque generalmente en proporciones modestas. Una característica distintiva de la inversión de alto patrimonio neto es la planificación fiscal estratégica, que utiliza herramientas como fideicomisos, pensiones, cuentas de ahorro individuales (ISA), sociedades de inversión familiares y, en algunos casos, estructuras internacionales para preservar el patrimonio de forma eficiente.
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